신용평점 개선 현실적인 대출 전략
신용평점이 대출에 미치는 영향
최근 친구 한 명이 신용카드 대금을 연체하고 나서 자동차 대출이 거절되는 상황을 겪었다. 그 친구는 자신의 신용점수가 낮아진 것을 크게 깨닫지 못하고 있었다. 이번 일이 있고 나서야 본인의 신용점수의 중요성을 절감했다.
은행이나 금융기관은 대출 심사 시 개인의 신용점수를 가장 먼저 살펴본다. 신용점수가 높으면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있지만, 점수가 낮다면 높은 금리나 심지어 대출 거절을 당할 수도 있다. 특히, 최근 국내 금융시장은 신용등급에 대한 관리를 더 철저히 하고 있고, 소위 ‘신용 산업’이라고 불릴 정도로 중요성이 높아지고 있다.
신용평점 올리기의 중요포인트
신용점수를 올리는 가장 손쉬운 방법은 무엇일까? 우선, 신용카드 대금 납부를 제때 하는 것이 가장 중요하다. 연체가 발생하면 신용점수는 급락하고, 이를 회복하는 데는 상당한 시간이 필요하다. 가능하면 자동이체를 설정해 연체를 방지하도록 하자.
또한, 대출 가용액의 30% 이내로만 사용하는 것이 좋다. 친구의 이야기를 들으면 한동안 한도의 90% 가까이 사용하는 일이 많았다고 한다. 신용카드 사용액이 신용점수에 미치는 영향이 크다는 점을 모르는 사례가 많다. 한도를 최대한 줄여서 사용하는 것이 점수 개선에 유리하다.
대출 우선순위 설정하기
다음으로는 대출을 받을 때의 전략이다. 많은 이들이 무턱대고 대출 상품을 고르곤 한다. 필자는 주택담보대출을 받은 경험이 있는데, 이때 전문가의 조언을 많이 받았다. 특히, 고정금리와 변동금리 중에서 무엇이 유리한지를 고민했다. 요즘 고정금리는 금리가 낮을 때 유리하고, 변동금리는 금리 상승이 예상되지 않을 때 선택하는 것이 좋다.
또한, 대출 종류별 비교는 필수다. 같은 금액이라도 보험사 대출, 인터넷은행 대출, 시중은행 대출 등의 금리와 조건은 크게 차이날 수 있다. 필자는 다양한 대출 상품을 비교 분석한 후 최상의 조건을 찾아냈다.
대출 상환 계획 수립하기
대출을 받은 후 고민은 또 있다. 바로 상환 계획이다. 필자는 각종 어플리케이션을 통해 상환 계획을 철저히 세웠다. 매월 소득과 지출을 계산하고, 남는 자금을 어떻게 상환에 사용할지를 꼼꼼히 따졌다.
만약 긴급 상황이 발생해 상환이 어려워진다면, 은행과의 상담을 통해 상환 유예를 요청할 수도 있다. 대출 이력에 따라 기간 연장이 가능한 경우도 있으므로, 위급 상황이 닥쳤을 때 당황하지 말고 대처할 준비를 해두는 것이 중요하다.
신용관리를 위한 현실적 팁
마지막으로 신용관리 팁을 하나 더 언급하자면, 정기적으로 신용정보사이트를 이용하여 자신의 신용점수 및 대출 현황을 체크하는 것이 좋다. 필자도 정기적으로 이를 확인하고, 변동사항이 있을 때 빠르게 대응하고 있다.
특히, 최근에는 정부에서 제공하는 다양한 신용관리 서비스도 존재하므로, 이를 적극적으로 활용하는 것이 중요하다. 주변 사람들에게도 이를 권장하여 예기치 않은 신용 리스크를 최소화해야 한다.
그 누구도 미래를 예측할 수는 없지만, 철저한 사전계획과 꾸준한 관리로 신용 문제를 예방할 수 있다. 오늘이라도 늦지 않았으니, 지금 바로 시작해 보자.
